经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷128附答案解析

经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷128

单项选择题

1.金融衍生品市场中允许进行保证金交易,这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易,放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的( )特征。(A)

A. 杠杆比例高

B. 定价复杂

C. 高风险性

D. 全球化程度高

解析:“投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”,这体现了金融衍生品的高杠杆性。

2.单纯的金融深化最终很可能造成( )。(C)

A. 通货膨胀

B. 泡沫经济

C. 经济低迷

D. 通货紧缩

解析:没有发展的金融深化是很可怕的,经济泡沫破裂后很可能带来长时间的经济低迷。

3.下列关于信用经纪业务的说法错误的是( )。(B)

A. 信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户

B. 投资银行对所提供的信用资金承担交易风险

C. 投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金

D. 有融资和融券两种类型

解析:投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险,以客户的资金和证券担保。

4.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。(C)

A. 提高金融监管能力

B. 建立完善的金融市场法规

C. 建立严格的内控机制

D. 完善市场经济体制

解析:改善我国商业银行经营与管理的条件:(1)建立规范的法人治理结构;(2)建立严格的内控机制;(3)建立科学的激励约束机制。

5.在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是( )。(C)

A. 活期存款准备金率

B. 定期存款准备金率

C. 超额准备金率

D. 提现率

解析:从货币供应量的形成过程来讲,它是由中央银行、商业银行和非银行经济部门等经济主体的行为共同决定的,他们的行为在不同的经济条件下又受各种不同的因素制约。因此,货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率。其中,中央银行决定准备金率和影响超额准备率,商业银行决定超额准备金率。

6.在现代纸币制度下,引起货币失衡的原因主要是( )。(B)

A. 货币需求量过多

B. 货币供应量过多

C. 货币供应量不足

D. 货币需求量不足

解析:如果物价基本稳定,说明货币均衡;如果物价指数过高,说明货币失衡。在计划经济体制向市场经济体制转轨时期,对物价实行国家定价的商品正在逐步减少,实行自由定价的逐渐扩大。在这种情况下,当货币供应量超过货币需求量时,一部分表现为物价上涨,而另一部分又表现为货币流通速度的减慢。随着时间的推移,前一种表现逐渐处于主导地位。

7.西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为( )的能力。(A)

A. 现金

B. 债券

C. 存款

D. 贷款

解析:西方学者在长期研究中,一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。“流动性”好的金融资产,价格稳定,还原性强,可随时在金融市场上转让、出售。

8.商业银行的缺口管理属于( )管理。(A)

A. 利率风险

B. 信用风险

C. 汇率风险

D. 投资风险

解析:商业银行的缺口管理属于利率风险管理。所谓缺口管理是指商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资产与利率敏感性负债,并计算出二者之间的缺口,在预测当利率上升或下降时,将缺口调为正值或负值,以提高或稳定银行的净利息收益。

9.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其核心内容是( )。(C)

A. 准许商业银行设立分支机构

B. 准许金融持股公司跨国发展

C. 准许金融持股公司跨界从事金融业务

D. 准许保险公司从事非保险业务

解析:1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其核心内容是废止有关限制银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款,准许金融持股公司跨界从事金融业务。

10.通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债,也称之为( )。(C)

A. 贴现贷款

B. 法定准备金

C. 基础货币

D. 存款

解析:通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债,也称之为基础货币。流通中现金和准备金是货币供给的重要组成部分,因为其中任何一个科目的变化,都会引起基础货币的增加。

11.通过商业银行的参与,主要在货币市场上间接实现资金融通的活动,资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是( )。(B)

A. 直接融资

B. 间接融资

C. 项目融资

D. 长期融资

解析:间接融资是指通过商业银行的参与,主要在货币市场上间接实现资金融通的活动,资金关系是借贷而不是买卖。

12.当出现国际收支逆差时,下列调节政策中不正确的是( )。(C)

A. 紧的财政政策

B. 紧的货币政策

C. 本币法定升值的汇率政策

D. 本币法定贬值的汇率政策

解析:在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策,这会使以外币标价的本国出口价格上涨,从而限制出口,而以本币标价的本国进口价格下跌,从而刺激进口。

13.投资银行的最核心业务是( )。(A)

A. 证券发行与承销

B. 兼并收购

C. 基金管理

D. 资产证券化

解析:证券发行与承销是投资银行的一项最核心的业务。

14.在金融宏观调控机制的构成要素中,变换中介是( )。(A)

A. 商业银行

B. 中央银行

C. 企业

D. 居民户

解析:在金融宏观调控机制的构成要素中,中央银行是调控主体,企业与居民户是调控受体,商业银行是变换中介。

15.与通道制相比,保荐制增加了由( )承担发行上市过程中的连带责任的制度内容,这是该制度设计的初衷和核心内容。(B)

A. 保存机构

B. 保荐机构和保荐代表人

C. 保荐代表人

D. 保荐对象

解析:与通道制相比,保荐制增加了由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容,这是该制度设计的初衰和核心内容。

16.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( )。(D)

A. 对相应的银行发行金融债券

B. 吸收社会公众存款

C. 向相应的银行贷款

D. 财政拨款

解析:金融资产管理公司是在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。

17.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品,是投资银行的( )业务。(D)

A. 证券发行

B. 证券经纪

C. 基金管理

D. 资产证券化

解析:将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品,是投资银行的资产证券化业务。

18.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力为原则。(C)

A. 适度

B. 自主

C. 最低

D. 最高

解析:我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。

19.在美国发行的外国债券称为( )。(B)

A. 武士债券

B. 扬基债券

C. 猛犬债券

D. 伦布兰特债券

解析:在美国发行的外国债券称为扬基债券,在日本发行的外国债券称为武士债券,在英国发行的外围债券称为猛犬债券,在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券。

20.2012年6月中国银监会发布《资本办法》,建立了与《巴塞尔协议Ⅲ》接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度,于2013年起开始实施,并要求商业银行在( )年年底前达到规定的资本充足率要求。(B)

A. 2015

B. 2018

C. 2020

D. 2025

解析:2012年6月中国银监会发布《资本办法》,建立了与《巴塞尔协议Ⅲ》接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度,于2013年起开始实施,并要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率要求。

21.当市场利率高于债券收益率时,债券会( )。(B)

A. 平价发行

B. 折价发行

C. 溢价发行

D. 等价发行

解析:按照债券的发行价格与面值的关系,债券可分为平价发行、折价发行和溢价发行,若市场利率高于债券收益率时,债券会折价发行,即发行价格低于面值。

22.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价,由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。(B)

A. 需求拉上型

B. 成本推进型

C. 供求混合型

D. 结构型

解析:垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格,由此引起“利润推进型通货膨胀”,它属于成本推进通货膨胀的一种。

23.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时,其东道国实行了严格的外汇管制,该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。(A)

A. 转移风险

B. 主权风险

C. 投资风险

D. 系统风险

解析:如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体,国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移,使之不能正常履行其商业义务,从而使该国居民蒙受经济损失,这种可能性就是转移风险。

24.公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一,缺点在于( )。(C)

A. 缺乏主动权

B. 缺乏弹性

C. 从实施到影响最终目标,时滞较长

D. 无法进行逆向操作

解析:公开市场业务的主动权在中央银行,富有弹性,可以对货币进行微调,中央银行买卖证券可同时交叉进行,故很容易逆向修正货币政策,不足是从实施到影响最终目标,时滞较长。

25.下列措施中,属于银行业市场运营监管内容的是( )。(A)

A. 监管资本充足性

B. 审批业务范围

C. 审批注册资本

D. 处理有问题银行

解析:资本充足性属于市场运营监管的内容,审批注册资本和审批业务范围属于市场准入监管。

26.下列关于经济发展与金融深化的关系的说法中正确的是( )。(C)

A. 金融深化会导致金融危机,破坏经济发展

B. 金融深化必然促进经济发展

C. 经济发展离不开金融深化,失控的金融深化会导致经济倒退

D. 金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合

解析:经济发展与金融深化有着密切的相关关系。一个国家或地区的经济在一定时期内取得较大的发展,相应的,其金融必然得到相当程度的深化。可以肯定地说,没有金融的深化,经济也难有长期稳定的发展。但是,金融深化并不一定始终地、必然地会带来经济的发展,无效的或失控的金融深化反而会导致经济的实质性倒退。

27.根据《商业银行风险监管核心指标》的有关规定,我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中,关于资本利润率的规定是( )。(D)

A. 净利润与所有者权益总额之比不应低于10%

B. 净利润与所有者权益总额之比不应低于11%

C. 净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%

D. 净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%

解析:资本利润率,即净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%。

28.失业率与物价上涨率存在( )关系。(B)

A. 正相关

B. 负相关

C. 不相关

D. 不确定

解析:一般而言,在失业率较高的国家,中央银行有可能通过增加货币供给量、扩大信用投放等途径,刺激社会总需求,以减少失业或实现充分就业。但这样做往往在一定程度上导致一般物价水平的上涨,诱发或加剧通货膨胀。

29.在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”,是指发行人授予主承销商的一项选择权,其有权自主执行超过计划融资规模( )的配售新股的权力。(B)

A. 10%

B. 15%

C. 20%

D. 25%

解析:在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”,是指发行人授予主承销商的一项选择权,其有权自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。

30.货币政策的最终目标之间存在矛盾,根据菲利普斯曲线,( )之间就存在矛盾。(A)

A. 稳定物价与充分就业

B. 稳定物价与经济增长

C. 稳定物价与国际收支平衡

D. 经济增长与国际收支平衡

解析:澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究1861~1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系,得出了结论:失业率与物价上涨之间,存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线来表示。

31.根据“货币概览表”的编制原理,当一国的M2是9 800亿元,流通中现金为2 400亿元,单位活期存款为2 560亿元,则准货币的数量是( )亿元。(C)

A. 7 400

B. 7 240

C. 4 840

D. 14 760

解析:准货币数量=M2-M1-9 800-(2 400+2 560)=4 840。

32.我国金融创新过程中具有里程碑意义的文件是( )。(C)

A. 《商业银行法》

B. 《证券投资基金法》

C. 《商业银行金融创新指引》

D. 《中华人民共和国外汇管理条例》

解析:2006年12月11日实施的《商业银行金融创新指引》是我国金融创新里程碑式的文件。

33.以下各项不属于贷款经营内容的是( )。(C)

A. 在贷款经营中推销银行其他产品

B. 选择贷款客户

C. 评估和控制贷款风险

D. 创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

解析:本题考查商业银行贷款经营的主要内容。贷款经营包括:选择贷款客户、培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。

34.财政收支状况对货币供应量有重要的影响,如果财政出现结余,则货币供应量( )。(B)

A. 增加

B. 减少

C. 不变

D. 不确定

解析:财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币。

35.客户卖出证券时,投资银行以自有、客户抵押或借入的证券,为客户代垫部分或者全部证券以完成交易,以后由客户归还的证券业务称为( )。(B)

A. 融资

B. 融券

C. 买空

D. 交割

解析:融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式,其中融资也叫买空。

36.下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。(D)

A. 违约金

B. 投资收益

C. 赔偿金

D. 罚没收入

解析:营业外收入内容包括:固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。

37.货币当局从判断经济形势,研究制定政策到组织实施的时间称为( )。(B)

A. 外部时滞

B. 内部时滞

C. 决策时滞

D. 认识时滞

解析:货币当局从判断经济形势,研究制定政策到组织实施的时间称为内部时滞。

38.与其他金融机构相比,商业银行的一个最明显特征是( )。(C)

A. 以盈利为目的

B. 提供金融服务

C. 吸收活期存款

D. 执行国家金融政策

解析:与其他金融机构相比,吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。

39.若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下,自由地把本国货币与外币货币相兑换。则该国实现了( )。(A)

A. 货币完全可兑换

B. 经常项目可兑换

C. 资本项目可兑换

D. 货币部分可兑换

解析:若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下,自由地把本国货币与外国货币相兑换,则该国实现了货币完全可兑换。

40.《巴塞尔协议Ⅲ》要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8%逐步升至( )。(D)

A. 9%

B. 9.5%

C. 10%

D. 10.5%

解析:《巴塞尔协议Ⅲ》规定:建立2.5%的资本留存缓冲和0~2.5%的逆周期资本缓冲,要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%。

41.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元,而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务,这可能性就是商业银行承担的( )。(B)

A. 狭义的信用风险

B. 广义的信用风险

C. 操作风险

D. 市场风险

解析:广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。

42.根据我国现行有关规定,银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理,美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。(B)

A. 0.5%

B. 1%

C. 3%

D. 4%

解析:银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理,美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%,现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4%。

43.2007年1月召开全国金融工作会议后,按照“分类指导”“一行一策”的原则,推进政策性银行改革,首先推进了( ),全面推行商业化运作。(C)

A. 中国农业发展银行

B. 中国进出口银行

C. 国家开发银行

D. 中国建设银行

解析:2007年1月召开全国金融工作会议后,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革,首先推进了国家开发银行,全面推行商业化运作。

44.下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是( )。(D)

A. 中国人民银行通过贷款渠道发行人民币

B. 中国人民银行吸收存款准备金

C. 中国人民银行接受政府委托管理国库

D. 中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

解析:中央银行的负债业务主要有:(1)货币发行。中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金,是基础货币的主要构成部分,是中央银行的最大负债项目之一;(2)代理国库。中央银行凭借财政部开设于中央银行的专门账户代理财政收入支出,履行代理国库职责,财政金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一;(3)货币存款准备金。中央银行集中商业银行与其他金融机构的存款准备金,旨在满足流动性与清偿能力要求。

45.下列资产中,商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。(C)

A. 法定存款准备金

B. 派生存款

C. 超额准备金

D. 原始存款

解析:超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分,是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。

46.( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。(A)

A. 弗里德曼

B. 凯恩斯

C. 萨缪尔森

D. 哈耶克

解析:货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。

47.我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表,下列项目中属于资产方的是( )。(B)

A. 流通中的现金

B. 国内信贷

C. 单位定期存款

D. 单位活期存款

解析:货币概览中的资产方包括国外资产(净)和国内信贷,其中国内信贷包括贷款和财政借款(净)。

48.从国际保险业监管发展趋势看,越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。(C)

A. 安全性

B. 投资收益

C. 偿付能力

D. 流动性

解析:偿付能力是保险公司的灵魂,也是保险监管的另一个最为重要的方面。从国际保险业监管的发展趋势看,越来越多的国家都已经或者正在向以偿付能力监管为核心的模式发展。

49.下列关于通货膨胀影响的说法中错误的是( )。(A)

A. 通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量

B. 通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用

C. 较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲

D. 在通货膨胀的情况下,商品会长期滞留在流通领域,成为倒买倒卖的对象

解析:通货膨胀会使生产成本提高,生产部门的资金,尤其是周期长、投资大的生产部门的资金会转向商业部门或进行金融投机,社会生产资本总量由此而缩小。

50.金融调控中的一阶主控变量是( )。(C)

A. 存款准备金率

B. 货币供给量

C. 基础货币

D. 市场利率

解析:中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量,存款准备金率是货币政策工具,货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量,市场利率是反馈信号。

51.如果某次IPO定价采取荷兰式拍卖方式,竞价中有效价位为a,最高价格为b,则该新股发行价格是( )。(B)

A. 有效价位a和最高价位b的加权平均值

B. 有效价位a

C. 有效价位a和最高价位b的算数平均值

D. 有效价位a以上,各中标者以各自出价购买新股

解析:竞价方式也称拍卖方式,是指所有投资者申报价格和数量,主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计,累计申购量达到新股发行量的价位才是有效价位。在其之上的所有申报都中标。在统一价格拍卖中,这一有效价位即新股的发行价格。

52.金融宏观调控存在的前提是( )。(D)

A. 经济的短期波动

B. 中央银行体系

C. 商业银行的存款创造

D. 二级银行体制

解析:金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体,实行二级银行体制。

53.弗里德曼认为:在货币需求函数的诸多自变量中,最重要的自变量是( )。(D)

A. 债券利率

B. 存款利率

C. 市场利率

D. 恒常收入

解析:尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多,但他十分强调恒常收入的主导作用。

54.在商业银行资产负债管理中,如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( ),表明资产运用过度。(B)

A. 等于1

B. 大于1

C. 小于1

D. 小于或等于1

解析:速度对称原理即偿还期对称原理,是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定,银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用,这种原理提供了一个计算方法:用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比,得出平均流动率,如果平均流动率大于1,表示资产运用过度,反之则表示资产运用不足。

55.下列有关金融工具的性质中,说法正确的是( )。(A)

A. 期限性与收益性成正比

B. 期限性与风险性成反比

C. 期限性与流动性成正比

D. 流动性与收益性成正比

解析:金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比,流动性与收益性成反比,选项BCD错误。

56.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。(C)

A. 集中核算

B. 业务外包

C. 前后台分离

D. 设综合业务窗口

解析:商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。

57.金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。(C)

A. 依法监管

B. 保持适度竞争

C. 监管主体独立性

D. 外部监管与自律监管

解析:监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。金融监管是专业性、技术性很强的活动,涉及面较广且复杂,如果不是独立性很强的专门机构,其监管过程和目标容易受到来自不同方面利益主体的干扰,难以公正、公平、有效地进行金融监管,达到所需监管目标。

58.企业债券的上市是由( )监督机构负责审批。(D)

A. 中国人民银行

B. 银监会

C. 保监会

D. 证监会

解析:中国证监会监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动。

59.以下不属于全面风险管理三个维度的是( )。(D)

A. 企业目标

B. 风险管理的要素

C. 企业层级

D. 风险管理的目标

解析:COSO在《企业风险管理—整合框架》文件中认为:全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度分别是:企业目标、风险管理的要素和企业层级。

60.国际储备中的普通提款权是指( )。(D)

A. 黄金储备

B. 外汇储备

C. SDR

D. 在基金组织的储备头寸

解析:普通提款权就是在基金组织中的储备头寸,是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。

多项选择题

61.( )是以一定整数单位的本国货币为标准,折算为若干单位的外国货币。(B,D)

A. 直接标价法

B. 间接标价法

C. 应付标价法

D. 应收标价法

E. 单式标价法

解析:间接标价法又称应收标价法,是以一定整数单位的本国货币为标准,折算为若干单位的外国货币。

62.金融全球化迅速发展,主要表现在( )。(B,C,D,E)

A. 金融风险加大

B. 金融机构的跨国经营和规模迅速扩张

C. 金融市场的全球联动

D. 金融产品的不断创新

E. 金融资本的频繁跨国流动

解析:本题考查金融全球化迅速发展的表现。

63.根据金融危机爆发的领域,可将金融危机分为( )。(A,B,D,E)

A. 货币危机

B. 银行危机

C. 全球性金融危机

D. 外债危机

E. 系统性金融危机

解析:根据金融危机爆发的领域,可将金融危机分为:货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。

64.在通货膨胀时期,中央银行可以采取的货币政策措施有( )。(A,B,C,D)

A. 提高再贴现率

B. 提高存款准备金率

C. 公开市场上卖出有价证券

D. 道义劝告

E. 社会总供求平衡状况

解析:通货膨胀时应采取紧缩性的货币政策措施,选项ABCD均属于紧缩性的货币政策。

65.紧缩性的货币政策有( )。(B,C,E)

A. 降低法定存款准备金率

B. 提高再贴现率

C. 公开市场卖出业务

D. 增加税收

E. 直接提高利率

解析:选项A属于扩张型的货币政策措施,选项D属于紧缩性的财政政策措施。

66.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革,其措施主要有( )。(B,C,E)

A. 冻结存款

B. 废除旧币

C. 发行新币

D. 提高利率

E. 变更钞票面值

解析:为治理通货膨胀而进行的币制改革,是指政府下令废除旧币,发行新币,变更钞票面值,对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。

67.可能引起货币供应量减少的因素有( )。(A,B,C)

A. 黄金销售量大于收购量

B. 国际收支逆差

C. 财政收支结余

D. 国际收支顺差

E. 财政有赤字

解析:本题考查财政收支、国际外汇储备与货币供应量的关系。

68.在市场经济条件下,实现货币均衡的重要条件有( )。(C,D)

A. 信贷收支平衡

B. 企业收支平衡

C. 国民收入无超额分配

D. 均衡利率水平

E. 财政收支平衡

解析:本题考查市场经济条件下,实现货币均衡的重要条件。

69.推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力是( )。(A,C,D)

A. 信息不对称的存在

B. 经济的发展

C. 生产信息的需要

D. 生产信息需要交易成本

E. 信息机构的建立

解析:信息不对称的存在、生产信息的需要、生产信息需要交易成本是推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力。

70.相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是( )。(A,C)

A. 先国内实际部门的自由化,再国内金融部门的自由化

B. 先国内金融部门的自由化,再国内实际部门的自由化

C. 先国内金融部门的自由化,再对外金融部门的自由化

D. 先国外金融部门的自由化,再对内金融部门的自由化

E. 先金融自由化,后贸易自由化

解析:比较合理的实施金融自由化的顺序应该是:先国内实际部门的自由化,再国内金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化,再对外金融部门的自由化。

71.按照目前上市品种和证券账户用途,证券账户可以分为( )。(B,C,D)

A. 个人账户

B. 股票账户

C. 债券(回购)

D. 基金账户

E. 法人账户

解析:按照目前上市品种和证券账户用途,可以分为股票账户、债券(回购)和基金账户。

72.在中央银行资本金构成的结构形式中,实行全部资本非国家所有的资本结构的国家有( )。(C,D,E)

A. 英国

B. 韩国

C. 意大利

D. 美国

E. 瑞士

解析:美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。

73.在选择贷款客户时,银行信贷人员要想了解客户自身及项目,通常要完成的步骤包括( )。(B,D,E)

A. 宏观经济分析

B. 贷款面谈

C. 行业调查

D. 信用调查

E. 财务分析

解析:要完成对客户自身及项目的了解,通常银行的信贷人员要完成三个步骤:(1)贷款面谈;(2)信用调查;(3)财务分析。

74.从内部控制的角度看,成功的商业银行一般具有的共同特征是( )。(A,D,E)

A. 职责分离,相互制约的部门和岗位设置

B. 实行行长负责制

C. 实行全员劳动合同制

D. 纵向的授权和审批制度

E. 完善的信息系统

解析:从内部控制的角度看,成功的银行在内控上一般具有以下共同特征:(1)审慎经营的理念和内部控制的文化氛围;(2)职责分离、相互制约的部门和岗位设置;(3)纵向的授权与审批制度;(4)系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动;(5)完善的信息系统。

75.以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中,正确的是( )。(A,B,C,D)

A. 国家拥有中央银行的经营管理权和决策权

B. 私人股东只具有分红的权利

C. 私人股份对中央银行的决策一般没有影响

D. 采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥

E. 它是中央银行资本结构的主要形式

解析:本题考查国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的相关知识。

76.目前,我国中央银行基准利率包括( )。(A,B,D,E)

A. 再贷款利率

B. 再贴现利率

C. 通货膨胀率

D. 存贷准备金利率

E. 超额存款准备金率

解析:本题考查我国中央银行基准利率的内容。

77.在二级市场上,决定债券流通转让价格的主要因素是( )。(A,C,E)

A. 票面金额

B. 汇率

C. 票面利率

D. 物价水平

E. 实际期限

解析:债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。

78.在证券回购协议中,可以作为标的物的有( )。(A,B,C,E)

A. 国库券

B. 政府债券

C. 商业票据

D. 信用证

E. 大额可转让定期存单

解析:在证券回购协议中,作为标的物的主要是国库券、政府债券或其他有担保债券,也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。

79.金融工具的性质有( )。(A,C,D,E)

A. 期限性

B. 安全性

C. 风险性

D. 收益性

E. 流动性

解析:金融工具的性质有期限性、流动性、收益性、风险性。

80.金融市场最基本的要素是( )。(B,E)

A. 金融市场中介

B. 金融市场主体

C. 金融市场范围

D. 金融市场价格

E. 金融市场客体

解析:金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素,是金融市场形成的基础。

案例分析题(含2小题)

案例分析题(含3小题)

案例分析题(含4小题)

假设某商业银行的业务如下:(1)各项存款2 200万元;(2)各项贷款1 400万元;(3)库存现金10 077万元;(4)向央行办理票据再贴现100万元;(5)开办信托投资业务150万元;(6)发行金融债券300万元;(7)在央行存款200万元;(8)承诺向水电厂贷款80万元。

根据上述资料,回答下列问题:

81.向中央银行融通资金的形式,除了再贴现外,还有( )。(A,C)

A. 再贷款

B. 转贴现

C. 在公开市场上出售证券

D. 回购协议

解析:向中央银行融通资金的形式有再贴现、再贷款以及在公开市场上出售证券,转贴现属于同业贷款。

82.该银行的负债业务总金额为( )万元。(B)

A. 2 500

B. 2 600

C. 2 800

D. 3 000

解析:该银行的负债业务总金额=存款+再贴现+发行金融债券:2 200+100+300=2 600(万元)。

83.按法定存款准备金率为8%计算,该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为( )万元。(A)

A. 24

B. 88

C. 100

D. 200

解析:法定存款准备金=2 200×8%=176(万元),则可自由动用的存款=200-176=24(万元)。

84.除了库存现金,商业银行的现金资产还包括( )。(A,C,D)

A. 在中央银行存款

B. 票据贴现

C. 存放同业存款

D. 托收中款项

解析:现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产。包括:库存现金、中央银行准备金存款、存放同业以及托收中款项。

2009年年底希腊债务危机引爆了欧洲债务危机,美、日、欧等主要发达经济体均陷入衰退。各国纷纷出台措施,力图稳定金融市场和刺激经济增长。然而,众人企盼的经济复苏迹象依然难觅,近日一些主要发达经济体公布的负面经济数据显示,其经济衰退程度日益加深。以英国为例,英国中央银行和英国工会联合会近日分别下调了今年的经济增长预测,英央行认为,2010年,英国经济同比降幅大约在4%~6%之间;英国工业联合会16日预测英国经济全年将下降3.3%。

根据上述资料,回答下列问题:

85.若中央银行降低再贴现率,则市场上( )。(A,C)

A. 货币量增加

B. 货币量减少

C. 市场利率下降

D. 市场利率上升

解析:中央银行降低再贴现率,表示货币供应量将趋于增加,市场利率将会下降,从而刺激人们的投资和消费需求,拉动经济增长。

86.为了应对这种严峻的经济形势,我国可以采取的财政政策措施有( )。(A,B,D)

A. 增加政府的福利支出

B. 增加政府的投资

C. 增加税收

D. 增加财政补贴

解析:应对目前经济衰退期,最紧要的是拉动消费和投资,促进经济复苏及增长,所以财政要采取扩张性的政策措施。

87.针对目前的实际情况,中央银行可以采取的政策措施有( )。(A,B)

A. 下调存款准备金率

B. 扩大中央银行基础货币投放

C. 减少对金融机构再贷款

D. 提高再贴现率

解析:根据题中资料介绍.目前全球经济处于经济衰退、通货膨胀的态势,所以应该采取扩张性的货币政策措施刺激经济复苏,选项CD都属于紧缩性的货币政策措施。

88.这种经济现象属于( )。(D)

A. 隐蔽性通货膨胀

B. 正常的经济波动

C. 恶性通货膨胀

D. 金融危机

解析:从不同的认识角度,金融危机可划分为不同的类型:货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。从题中资料看,这是由希腊债务危机引发的涉及几大经济体的金融危机,全球性的金融危机已经开始形成并逐步影响到各国。

假设某国2017年的各项经济指标如下:国民生产总值4780亿美元;年底未清偿外债余额为580亿美元,其中大约有60%的债务从美国借入,并且短期外债达到65%;当年货物服务出口总额为700亿美元;当年外债还本付息总额为350亿美元。

根据上述资料,回答下列问题:

89.你认为该国外债管理的重点应该在( )。(A,C)

A. 优化外债的期限结构

B. 优化外债的利率结构

C. 优化外债的国别结构

D. 优化外债的投向结构

解析:该国的短期外债占比过高,同时债务大多集中于美国,因此应加强外债的期限和国别的管理。

90.与国际通行的警戒线相比,该国的债务率( )。(B)

A. 超过

B. 未超过

C. 大大超过

D. 相等

解析:国际通行的债务率的警戒线是100%,并未超过。

91.该国的债务率是( )。(B)

A. 50%

B. 82.9%

C. 12.1%

D. 120.1%。

解析:债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口.总额的比率,本题中债务率=580÷700=82.9%。

92.下列不属于外债的是( )。(D)

A. 外国企业贷款

B. 国际金融租赁

C. 发行外币债券

D. 外商直接投资和股票投资

解析:外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务。根据定义,D项不属于外债。

我国某银行由于资本充足率严重低下,不良资产大量增加,存款人大量计提银行存款,财务状况严重恶化,自身求助能力有限,最终走向倒闭。

根据上述资料,回答下列问题:

93.处置倒闭银行的措施主要包括( )。(A,B)

A. 收购或兼并

B. 依法清算

C. 中央银行救助

D. 银行同业救助

解析:处置倒闭银行的措施主要有:(1)收购或兼并;(2)依法清算。

94.我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。(A,B,C)

A. 流动性比例不应低于25%

B. 流动负债依存度不应低于60%

C. 流动性缺口率不应低于-10%

D. 资产利润率不应低于0.6%

解析:本题考查我国衡量银行机构流动性的指标。选项D,资产利润率应该属于收益合理性指标。

95.银行监管的内容主要包括( )。(A,C,D)

A. 市场退出监管

B. 市场竞争监管

C. 市场运营监管

D. 市场准入监管

解析:银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

96.我国银行机构中,8%的资本充足率标准是( )。(A)

A. 最低标准

B. 特殊标准

C. 一般标准

D. 最高标准

解析:我国银行机构中,资本充足率不得低于8%,这是最低标准。

某发展中国家近年来经济快速增长,但是受到全球性金融危机的影响,经济出现了许多新问题,其中之一就是物价问题,近年来的物价指数分别是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。

根据以上资料,回答下列问题:

97.这种现象可能产生的危害包括( )。(B,C)

A. 物价上涨

B. 社会财富缩水

C. 加速经济衰退

D. 有利于债务人

解析:本题考查通货紧缩的危害。通货紧缩会加速经济衰退,导致社会财富缩水,还可能引发银行危机。通货紧缩的基本标志是一般物价水平的持续下降。

98.为了治理这种物价问题,我们可以采取的货币政策是( )。(D)

A. 减税

B. 削减行政事业费

C. 增加政府支

D. 降低存款准备金率

解析:本题考查治理通货紧缩的货币政策。减税和增加政府支出是治理通货紧缩可以采取的财政政策。削减行政事业费是紧缩性的财政政策,降低存款准备金率是扩张性的货币政策。

99.产生这种现象的重要原因是( )。(A,B,D)

A. 货币紧缩

B. 新技术的普及

C. 需求过剩

D. 资产泡沫破灭

解析:本题考查通货紧缩的原因。通货紧缩的原因大体有货币紧缩、资产泡沫破灭、生产能力过剩、有效需求不足、新技术的普及和市场开放度不断加快等。通货紧缩使有效需求不足,而不是需求过剩。

100.这种物价现象属于( )。(C)

A. 隐蔽性通货膨胀

B. 正常的物价波动

C. 通货紧缩

D. 经济危机

解析:本题考查通货紧缩。由材料可知,该国近年来的物价指数屡次跌到1以下,并且持续了若干年之久,可见该国处于通货紧缩阶段。

案例分析题(含5小题)

案例分析题(含6小题)

案例分析题(含7小题)

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